L’investissement locatif consiste en l’achat d’un bien immobilier afin de le mettre en location par la suite. Vous pouvez choisir de faire une acquisition dans le neuf ou l’ancien parmi un appartement, une maison, un studio ou encore une villa. Selon l’objectif que vous recherchez, différents avantages peuvent découler de cet investissement : générer des revenus complémentaires, constituer ou diversifier votre patrimoine, bénéficier d’avantages fiscaux… Des solutions sur-mesure répondant à chaque typologie de besoin et qui séduisent de plus en plus d’investisseurs !
Pour se constituer un patrimoine et préparer sa retraite, Pierre cherche à investir dans l’immobilier. Il fait confiance à AFEDIM pour se faire accompagner et il a raison ! Dans un premier temps, Pierre a rencontré son conseiller bancaire. Ils définissent ensemble l’épargne mensuelle qu’il souhaite consacrer à cet investissement, le budget global pour financer cette opération et son impact sur sa feuille d’impôt. Ensuite, Pierre recherche le bien idéal sur AFEDIM.fr parmi le catalogue le plus vaste du marché. Pour ne pas se tromper et sélectionner le bien qui lui correspond, Pierre peut compter sur l’expertise de son conseiller AFEDIM. Ils seront vigilants sur les villes et quartiers où réaliser cette opération. C’est un critère fondamental pour la rentabilité de l’investissement. Choix des locataires, garanties apportées, rédaction du bail, et les autres documents nécessaires : tout est géré par AFEDIM Gestion à travers l’offre de gestion locative ZenInvest. Un parcours sans faute pour Pierre qui a pu effectuer cet investissement immobilier en toute sérénité. AFEDIM, votre immobilier s’anime !
Pourquoi investir dans l’immobilier locatif ? Découvrez les nombreux avantages que cela représente, et ce quel que soit votre projet !
En achetant un bien immobilier, vous faites l’acquisition d’un patrimoine que vous pourrez ensuite revendre ou transmettre à vos descendants. Ce bien vous appartient et fait partie intégrante des biens sur lesquels vous pouvez faire valoir un titre de propriété. Par ailleurs, cette acquisition peut prendre de la valeur au fil des années : si vous décidez de la revendre un jour, vous en dégagerez peut-être une plus-value immobilière.
Investir dans l’immobilier reste un placement sûr et rentable. Le marché immobilier en France est très dynamique et la majorité des villes ont une rentabilité locative intéressante, notamment celles dotées d’un pôle universitaire. Vous avez donc de grandes chances que votre logement soit occupé par un locataire la majeure partie de l’année et de voir ainsi votre investissement rentabilisé !
On observe la même tendance pour l’immobilier en bord de mer : le littoral étant la première destination touristique de la France, la demande de logements en location saisonnière dans les villes côtières est très forte. Les investisseurs sont donc de plus en plus nombreux à faire l’acquisition d’un appartement ou d’une maison proche de la mer.
L’investissement locatif vous permet également de bénéficier d’une réduction sur le montant de vos impôts grâce aux nombreux dispositifs de défiscalisation existants. Ces dispositifs varient en fonction du type de bien, de la durée d’engagement et des objectifs patrimoniaux de chaque investisseur. Il est donc essentiel de bien se renseigner afin de choisir celui qui correspond le mieux à votre projet immobilier. Nos conseillers AFEDIM sont là pour vous accompagner et vous guider dans votre choix de dispositif fiscal.
Enfin, l’investissement locatif permet de préparer sereinement votre retraite. En louant votre logement, vous percevrez un complément de revenus non négligeable. Si vous souhaitez le vendre et qu’il est en bon état, vous pourriez même, en fonction de la conjoncture, bénéficier d’une plus-value immobilière, c’est-à-dire que son prix de vente sera supérieur au prix auquel vous l’avez précédemment acheté. Vous pouvez également choisir de faire de votre acquisition immobilière votre résidence principale ou votre résidence secondaire.
Pour aller plus loin : Investir à plusieurs dans l'immobilier locatif : avantages et inconvénients
Quels sont les différents types d'investissement locatif ? Afin de tirer le meilleur parti de votre projet immobilier, voici une sélection des différents dispositifs fiscaux en vigueur et pouvant conduire à une réduction d’impôts.
L'investissement en déficit foncier s'applique aux logements avec travaux et permet une défiscalisation sur le montant des travaux et les charges d'entretien et de réparation.
La location meublée non professionnelle consiste à mettre en location un bien immobilier meublé, destiné à l'habitation, afin d'en percevoir les loyers. Elle peut être réalisée en direct ou par l'intermédiaire d'une société d'exploitation.
L'investissement immobilier dans le cadre de la loi Malraux consiste à acquérir un bien à rénover dans des « sites patrimoniaux remarquables ». Ce dispositif a été prolongé et désormais en vigueur jusqu’au 31 décembre 2023.
Aussi appelée démembrement, cette opération consiste à partager temporairement les droits attachés à un bien immobilier entre un investisseur privé et un bailleur institutionnel.
Ce dispositif consiste à faire l’achat d’un bien dans un immeuble inscrit, classé ou labélisé « Monument Historique », présentant un caractère artistique et architectural d'exception, nécessitant d'importants travaux de restauration. Ces derniers sont obligatoirement suivis par les Architectes des Bâtiments de France.
Afin de pérenniser votre achat immobilier et votre projet d’investissement locatif, voici quelques étapes-clés à suivre.
Il est important de déterminer ce qui vous motive dans ce projet d’investissement locatif afin de le mener au mieux. Souhaitez-vous percevoir des revenus supplémentaires ? Constituer ou diversifier votre patrimoine? Préparer sereinement votre retraite ? Bénéficier d’une réduction d’impôts ? Les réponses obtenues vous aideront en effet à distinguer le type de bien vers lequel vous tourner mais également à choisir le dispositif de défiscalisation le plus adapté.
Déterminer son budget pour son projet d’investissement locatif est une étape incontournable. Comment faire ?
Vous pouvez commencer par calculer votre capacité d’épargne mensuelle afin de ne pas vous lancer dans un investissement au-delà de cette limite. Cela vous aidera également à déterminer le montant du crédit qui sera nécessaire pour financer votre achat immobilier
Analyser votre feuille d’imposition est également un bon moyen pour vous orienter dans le choix du dispositif fiscal. Néanmoins, la solution la plus sûre reste de vous rapprocher de votre conseiller bancaire afin d’effectuer des simulations. Il saura vous orienter et inclure tous les éléments nécessaires dans la simulation pour obtenir une estimation la plus précise possible.
Une fois votre budget et votre capacité d’emprunt et de financement établis, comment bien choisir le bien immobilier ? Que vous ayez choisi d’investir dans un immeuble ou une maison, dans le neuf ou dans l’ancien… assurez-vous que le logement rentre dans les critères du dispositif choisi.
Renseignez-vous sur les villes et leurs quartiers pour savoir où votre logement serait le mieux situé. Quelles sont les tendances du marché immobilier de ce secteur ? Quels y sont les prix de loyer pratiqués ? Quelle est la typologie des locataires (étudiants, jeunes actifs…) ? Les transports en commun sont-ils bien desservis ? Les commerces et les services essentiels se situent-ils à proximité ? Quels sont les équipements collectifs, sportifs et culturels ? Autant de questions à vous poser afin de déterminer l’emplacement idéal de votre bien.
Prenez également en compte les éventuels travaux en cours ou prévus prochainement qui peuvent avoir un impact sur le prix de la location de votre bien.
Pour un investissement fructueux, il convient de calculer la rentabilité locative de votre bien, c’est-à-dire ce que sa mise en location vous rapporte. On estime que le taux de rentabilité locative brute en France oscille entre 3 et 9 %. Elle varie évidemment selon différents critères comme le type de bien (maison ou appartement), sa surface totale, son emplacement, la présence avec des transports en commun, les équipements… Alors, comment calculer la rentabilité de son investissement locatif ?
Pour commencer, vous pouvez calculer la rentabilité locative brute qui correspond au total des revenus générés par la location, rapportés au prix d’achat du bien. Pour la calculer, divisez simplement le montant du loyer annuel par le prix d’achat puis multipliez le résultat par 100.
Pour des résultats plus précis, vous pouvez calculer la rentabilité locative nette, qui n’est autre que le total des revenus générés par la location, imputé par les charges et les frais qui vous incombent en tant que propriétaire (frais de notaire, travaux et rénovations, charges de copropriété, assurances, crédit immobilier…). Commencez par soustraire tous ces frais au montant du loyer annuel, puis multipliez le résultat par 100 et divisez ce total par le prix d'achat du bien.
Si vous souhaitez encore affiner votre résultat, vous pouvez prendre le résultat de la rentabilité locative nette et y soustraire le montant de vos impôts et de vos prélèvements sociaux. Vous obtiendrez alors votre taux de rentabilité locative nette de l’impôt sur le revenu. Pour le calculer, multipliez votre base imposable pour les loyers (les loyers nets de charges et d'intérêts) par votre taux marginal d'imposition. Ce résultat équivaut à votre montant de l'impôt à soustraire de celui des loyers nets de charges et d'intérêts, ainsi que du montant des prélèvements sociaux. Le nombre obtenu doit encore être divisé par votre investissement immobilier initial (prix d'acquisition du bien et frais annexes).
Vous devez également déterminer le montant du loyer que vous percevrez de vos locataires. Pour cela, renseignez-vous sur les prix pratiqués pour les autres logements en location dans votre quartier et soyez attentif aussi aux points forts de votre logement ! Un appartement de 40m² disposant d’une place de stationnement n’aura pas la même valeur qu’un studio sans place de parking, même s’ils sont situés à quelques mètres l’un de l’autre. En plus de la surface de votre bien, d’autres critères sont à prendre en compte comme la proximité avec les transports en commun, l’ensoleillement, s’il s’agit d’un logement neuf ou ancien, l’étage auquel il est situé…
Vous l’aurez compris : fixer le montant d’un loyer n’est pas une tâche aisée et comporte beaucoup de subtilités. Les prix des loyers sont, par ailleurs, très encadrés par la loi, notamment avec l’Indice de Révision des Loyers (IRL) qui définit le taux maximum auquel les propriétaires peuvent réévaluer le montant du loyer. Pour cela, il faut se référer au site de l'INSEE qui publie l'IRL tous les trimestres.
Afin de respecter les lois et de ne pas évaluer le montant de votre loyer trop haut ou trop bas, vous pouvez compter sur l’expertise de nos conseillers AFEDIM. Grâce à leur connaissance des dispositifs réglementaires et des tendances des marchés locatifs, ils vous accompagneront et vous conseilleront afin de réussir au mieux votre projet d’investissement locatif.
Une bonne gestion de la location de votre bien est également un élément clé dans la réussite de votre projet d’investissement locatif. Confier votre bien à une agence de gestion locative offre de nombreux avantages ! Avec AFEDIM Gestion et le mandat ZenInvest, vous vous déchargerez notamment de nombreuses tâches liées à la gestion de votre logement telles que :
L'offre ZenInvest, une solution clé en main pour la gestion de votre investissement locatif. En plus des services proposés ci-dessus, vous bénéficiez d’un accompagnement juridique d’une aide à la déclaration de vos revenus fonciers ainsi que d’une gamme complète de garanties :
L’investissement locatif, c’est se créer l’opportunité d’avoir une source de revenus complémentaires, de bénéficier d’avantages fiscaux, préparer sa retraite, construire et transmettre son patrimoine, financer des projets, etc. Chez AFEDIM, nous vous donnons les clés d’un investissement locatif réussi, celui qui correspond à vos besoins.
La qualité de l’emplacement, des services de proximité prenant en compte les besoins d’aujourd’hui et de demain ainsi que la qualité de construction sont les points clés de la réussite de votre investissement locatif. Nos spécialistes régionaux disposent d’une parfaite maîtrise du marché immobilier en région, afin de vous proposer le bien locatif répondant aux dernières normes et offrant les meilleures perspectives de rendement.
Se constituer un patrimoine immobilier pérenne, faire un investissement rentable et sécurisé, avoir des revenus complémentaires, assurer sa retraite, réduire ses impôts... Parce que vos enjeux en matières d’investissement vous sont propres, nous vous proposons des solutions immobilières personnalisées, répondant à vos objectifs patrimoniaux et fiscaux.
L'investissement locatif à Rennes s'inscrit dans un contexte de forte tension du marché immobilier 1 et d'un dynamisme démographique notable, faisant de la capitale de la Bretagne une ville stratégique pour la constitution d'un patrimoine en France.
L'investissement locatif à Lille, capitale dynamique des Hauts-de-France, se positionne comme un choix stratégique majeur pour la constitution de patrimoine en France. Le marché immobilier lillois est caractérisé par une tension locative prononcée, reconnue officiellement par les autorités, et une demande structurelle forte.
Ce dispositif, qui fait parler de lui depuis des années, doit offrir un cadre fiscal avantageux aux propriétaires bailleurs particuliers. Alors que beaucoup attendaient sa mise en place dans le cadre de la loi de Finances pour 2026, son avenir est désormais incertain compte tenu du contexte politique.
