Calculer sa capacité maximale de financement
La quasi-totalité des projets d’achat de résidence principale est conditionnée à l’obtention d’un crédit immobilier. Pour financer votre résidence principale, vous allez donc devoir frapper à la porte d’une banque ou d’un autre établissement de crédit pour emprunter de l’argent. C’est pourquoi, au préalable, il est primordial de calculer votre capacité d’endettement. Elle vous permettra d’évaluer le montant maximal du crédit auquel vous pourriez prétendre. Cette capacité d’endettement représente généralement 35 % des revenus, charges déduites, de la personne ou du ménage qui souscrit au crédit et la durée du crédit ne doit pas excéder 25 ans.
Une fois ce calcul effectué, il vous suffit d’y ajouter le montant de votre apport personnel pour avoir une idée précise du budget que vous allez être capable de débloquer pour financer votre résidence principale. Pour rappel, cet apport peut être constitué par :
- L’épargne personnelle (économies sur un livret bancaire)
- Une donation ou un prêt familial
- L’épargne salariale
Votre plan de financement peut également être composé d’un Plan Epargne Logement (PEL) ou de prêts aidés comme par exemple un Prêt à taux zéro (PTZ) ou un Prêt Action Logement (PAL)…
Financer sa résidence principale : les conditions pour décrocher un crédit immobilier
Maintenant que vous y voyez plus clair sur votre budget, vous allez pouvoir solliciter les banques pour tenter de décrocher un emprunt.
Quoi qu’il arrive, pour espérer décrocher votre crédit, il se révèle capital que votre profil d’emprunteur rassure la banque. Ainsi, il sera plus simple d’obtenir un emprunt immobilier si :
- Vous justifiez d’un emploi stable en CDI ou si vous êtes profession libérale, de trois années d’exercice, avec au moins deux bilans financiers positifs.
- La tenue de vos comptes est saine ; proscrivez donc les découverts.
Quid des aides pour devenir propriétaire de sa résidence principale ?
Nous avons évoqué en amont qu’il existait des prêts aidés pour financer l’achat de sa résidence principale. Mais quelles sont ces aides pour devenir propriétaire de sa résidence principale ?
Parmi ces aides, on retrouve le Prêt à Taux Zéro (PTZ). Le PTZ est un crédit immobilier à taux d’intérêt nul. Il permet aux primo-accédants de financer jusqu’à 40 % de l’achat d’un logement neuf ou ancien impliquant d’importants travaux de rénovation, destiné à devenir leur résidence principale. Pour être éligibles au PTZ, tous les emprunteurs doivent être primo-accédants et leurs revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond. Ce plafond de ressources évolue en fonction de la zone géographique où se situe le bien et du nombre de personnes qui l’occuperont.
En savoir plus : Qu’est-ce qu’un primo-accédant et quelles sont les conditions ?
À noter que d’autres prêts aidés peuvent venir compléter le PTZ à l’image :
- Du Prêt d’accession sociale (PAS)
- Du Prêt conventionné
- Du Prêt Action Logement
